대출을 받으려고 하시거나 여러 번 받아보신 분들은 아시겠지만 신용점수라는 게 상당히 중요한 부분을 차지하고 있다는 점을 느끼실 거예요. 신용점수에 따라 대출 한도가 정해지고 금리가 달라지니 당연한 건데요. 신용점수 높이는 방법은 의외로 간단한데 조금만 신경 쓰시면 해결되는 부분이었어요. 이번 정보를 통해 신용점수 회복하시고 대출 한도를 늘리고 금리를 낮춰보세요!
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신용점수 높이는 방법 (제때 결제하기)
가장 기본적인 방법 중 하나인데, 귀찮거나 이 중요성을 제대로 인지하고 있지 않아서 간과하는 분들이 많으세요. 조금만 신경 쓰면 가장 쉬운 신용점수 높이는 방법 중 하나인데, 신용카드, 대출, 공과금과 같은 약속된 결제를 제때 하는 것입니다. 연체가 발생하면 신용보고서에 기록이 전달되기 때문에 신용점수가 낮아져요.
특히 연체가 30일을 넘기는 경우 부정적인 영향을 미치니까 꼭 알고 계시고요. 자신 없으시면 자동이체를 설정해두시거나 결제일 전 알림을 설정해 두는 것이 좋아요. 물론 경제적인 상황이 좋지 않아서 연체가 될 수 있는데 자금관리가 더 중요합니다. 일단 신용등급을 낮추고 대출을 잘 받아야 다른 시도를 해볼 수 있으니 가장 우선적으로 결제대금을 치르도록 노력해 보세요! 우선순위를 정하는 것이 중요합니다.
신용카드 한도의 30%만 지출하기
신용카드를 사용하는 경우, 신용카드 사용 한도가 정해져 있는데요. 이 한도에서 30%만 결제를 하는 것이 좋아요. 신용 한도를 모두 사용하는 것보다는, 30% 이하로 결제하는 것을 유지하는 게 신용점수에 이로운 영향을 줍니다. 반대로 매달 꽉꽉 채워서 사용하면 좋지 않은 영향을 줘요. 예를 들어, 카드 한도가 200만 원인 경우, 60만 원만 사용하는 것이 좋습니다.
다만, 실제로 저희처럼 대출을 받는 사람들은 경제적인 상황이 좋지 않은 경우가 많기 때문에, 매달 정해진 지출을 어쩔 수 없이 결제해야 하는 경우가 있는데요. 이런 경우 카드를 하나 정도 더 발급받아서 카드 한도 대비 결제 비율을 30% 정도 유지하면 좋아요.
하지만 카드를 불필요하게 많이 발급받으면 신용조회에 기록이 남게 되고 신용등급에 안 좋은 영향을 줄 수 있으니 1개~ 2개 정도만 추가발급받는 게 좋다고 해요. 또 불필요한 카드를 발급받으면 관리가 복잡해지더라고요. 이런 점 참고하셔서 주의하세요!
불필요한 카드 해지
불필요한 카드를 해지하는 것도 신용점수 높이는 방법 중 하나에요. 불필요한 신용카드를 많이 소지하고 있는 경우 신용 위험도가 높다고 평가될 수 있어요. 처음에는 제가 무슨 카드를 어디서 몇 개나 발급했는지 너무 복잡했는데요. KDI 경제교육/정보센터 사이트에서 내 모든 신용카드 조회가 가능하니 이 글을 다 읽으시고 여유가 있을 때 조회 후 해지해보세요.
기존 대출 한도 줄이기
만약 대출 받은 상품이 있다면 이미 대출 한도가 정해져 있을 건데요. 일부 대출 상품에서는 대출 한도 변경이 가능합니다. 대출 한도가 높은 경우 그만큼 신용위험도가 높다고 평가되기 때문에 이미 받은 대출 한도를 줄이면 신용점수에 이로운 영향이 와요. 당장 최대한도만큼 돈을 지출하고 있는 게 아니라면 대출 한도를 줄이는 것이 앞으로의 신용점수를 높이는 방법이 됩니다.
기존 대출 상환 계획
기존 대출 상품이 있는데 추가적으로 대출을 받고 싶은 분들이 계실 거라 생각돼요. 기존 대출금을 잘 상환하고 계시다면 모르겠지만 연체가 된 경우가 있으면 신용점수에 부정적인 영향이 미쳐요. 대출 연체 기록이 있으니까 다른 대출을 알아보려고 해도 바로 알더라고요. 대출 상환이 잘 이루어지면 신용점수가 점진적으로 상승하니까 이 부분 꼭 알고 기존 대출 상환에 신경 써야 합니다.
신용보고서 점검
대출 시 중요한 부분으로 작용하는 신용점수는 신용보고서에 기록된 것을 바탕으로 평가돼요. 따라서 신용보고서 내에 잘못된 기록이 있으면 개인 신용점수에 부정적인 영향이 미치는데요. 그러면 정신도 똑같이 미쳐버릴 수 있어요. 간혹 신용보고서에 잘못된 정보가 있을 수 있는데 본인이 직접 확인을 해보는 것이 좋습니다. 오류가 있으면 즉시 수정을 요구하는 것이 좋아요.
신용보고서는 주거래 은행 대출창구에서 조회할 수 있으며, 나이스 지키미 사이트에서 연 3회 로그인 없이 본인인증을 통해 신용보고서를 조회할 수 있으니 참고하세요. 사이트에서 돋보기를 클릭하여 신용보고서를 검색 후 조회할 수 있습니다. 금방 하니까 귀찮아하지 마시고 조회해 보세요! ^^
연체 이력 확인 후 삭제하기
일반적으로 과거에 대출을 받았을 때 연체 이력이 있으면 상환 시 기록이 자동으로 삭제됩니다. 하지만 가끔, 드물게 연체금액을 완전히 납부했음에도 불구하고 신용보고서에 기록이 남아 있는 경우가 있는데요. 이때는 신용기관에 연체금액을 모두 상환했음을 확인시켜 주고 갱신을 요청해야 합니다.
모든 과정은 한국신용정보원 사이트에 방문하시면 해결할 수 있는데요. 순서:
- 본인신용정보열람서비스-일반신용정보조회서 발급
- 본인신용정보조회서 열람
- 신용판단정보에서 연체기록 확인 및 삭제
제가 설명드리는 신용점수 높이는 방법에 대한 과정들이 복잡하게 느껴질 수 있는데요. 막상 해보면 간단해요. 직접 은행에 찾아가지 않고 집에서 간단하게 조회할 수 있는 것만 해도 편하다고 생각합니다.
신용점수가 오르기까지 반영되는 시간
연체금을 해결했거나, 대출금을 상환한 경우 신용보고서에 등록되기까지 한 달~ 두 달 정도 걸릴 수 있다고 해요. 급한 경우 연체금 상환 시 자동으로 업데이트되기까지 기다리기보다 직접 신용기관에 연락해서 요청을 해보는 것도 좋은 방법입니다.
신용카드 사용 습관을 바꿔서 신용점수를 올리는 방법은 효과가 나타나기까지 6개월 정도 걸릴 수 있다고 하는데요. 넉넉잡아 신용점수 높이는 방법을 1년 동안 꾸준히 노력해서 실행하신다면 1년 후에는 분명 신용점수가 올라서 대출 한도도 높아지고 금리가 낮아지는 그날이 올 거라 생각돼요. 어차피 시간은 흐르고 곤란한 상황은 언제든지 올 수 있기에 미리 미래를 대비하세요!
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